Toute personne peut être confrontée à une baisse de revenus suite par exemple à un départ à la retraite, ou vouloir planifier une épargne en vue de réaliser des projets (ex: achat d’une résidence, financement des études de vos enfants…).
Le plan d’Epargne Retraite est la solution pour faire face à ces situations.
L’Epargne Retraite: un placement multifonction
L’assurance Epargne Retraite est un produit d’épargne par lequel l’assureur s’engage à vous verser à la fin du contrat en plus de votre capital d’origine, les intérêts produits par votre versement. Par son mode de fonctionnement, le Plan d’épargne associe ainsi deux types d’opérations:
• Une opération d’épargne individuelle, puisque fonctionnant sur le principe de la capitalisation, le souscripteur place un capital qui engendre des produits directement investis sur le même contrat.
• Et une opération « d’assurance », plus précisément de transmission de patrimoine puisqu’en cas de décès du souscripteur, les sommes présentes sur le contrat sont versées à une personne qu’il a librement choisie.
L’intérêt majeur de l’assurance Epargne Retraite réside dans sa grande souplesse d’utilisation.
A tout moment, l’épargnant conserve la possibilité de récupérer tout ou partie des sommes investies.
Enfin à l’échéance du contrat, l’épargne constituée, augmentée des produits capitalisés est versée:
• Soit au souscripteur lui-même, s’il est encore en vie;
• Soit à une personne désignée par le souscripteur, s’il est décédé.
L’Epargne Retraite bénéficie d’une fiscalité allégée :
L’épargne constituée au-delà de 8 ans bénéficie d’un régime fiscal très favorable.
Votre conseiller au sein d’EPEGA vous assistera dans la phase de conclusion du contrat avec l’assureur en vous conseillant sur la hauteur des » primes » et sur la fréquence de leur paiement et vous indiquera les conditions requises pour tirer le plus d’avantages possibles du régime fiscal rattaché au contrat.
